सिर्फ 6 महीनों में अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए 5 ट्रिक्स

सिर्फ 6 महीनों में अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए 5 ट्रिक्स
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पिछले एक साल में एक समय मेरा क्रेडिट स्कोर 300 के दायरे में था। यह भयानक से परे है। यह एक ऐसा स्कोर है जिसकी आप अपेक्षा करते हैं यदि आपने अभी दिवालिएपन दायर किया है। मैं इसे स्वीकार करने से नहीं डरता, क्योंकि लगभग छह महीनों में मैंने उस स्कोर को बढ़ाकर लगभग 700 कर दिया था।





अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक जटिल, जटिल प्रक्रिया नहीं है। बस कुछ सरल व्यवहारों और कार्यों के साथ, आप कुछ ही महीनों में अपने क्रेडिट स्कोर को तेज़ी से बढ़ा सकते हैं। मैंने इसे इन छह चरणों के साथ किया, और आप भी ऐसा कर सकते हैं।





इस गाइड में क्रेडिट ब्यूरो और सम्मानित क्रेडिट संस्थानों की जानकारी है, इसलिए यह किसी भी मंच या ऑनलाइन छोटे ब्लॉग पर आपको मिलने वाली किसी भी चीज़ से अधिक विश्वसनीय है। अपने स्कोर को सुधारने का तरीका सीखने के अलावा, आपको बहुत सारे संसाधन मिलेंगे जो मदद कर सकते हैं। तो चलिए उस क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना शुरू करते हैं!





1. अपने क्रेडिट उपयोग को समझें

आपके क्रेडिट स्कोर में सबसे महत्वपूर्ण कारक क्रेडिट उपयोग कहलाता है।

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से जेपीए



जटिल लगता है, लेकिन ऐसा नहीं है।

क्रेडिट उपयोग आपके उपलब्ध क्रेडिट (आपकी सभी क्रेडिट सीमा) और आपके कुल उपयोग किए गए क्रेडिट (आपके सभी क्रेडिट बैलेंस) के बीच का अनुपात है। जब आप अपनी शेष राशि को अपनी क्रेडिट सीमा से विभाजित करते हैं और १००% से गुणा करते हैं, तो आपको ३०% से कम संख्या के साथ समाप्त होना चाहिए। यह एक 'स्वस्थ' क्रेडिट उपयोग का प्रतिनिधित्व करता है। यह एक बहुत ही उच्च क्रेडिट स्कोर की ओर जाता है।





सबसे बड़ी क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक, एक्सपेरियन, इसे इस प्रकार समझाती है:

... क्रेडिट स्कोर में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक यह है कि आपकी शेष राशि आपकी क्रेडिट सीमा के कितने करीब है। आपके समग्र बैलेंस-टू-लिमिट अनुपात, या उपयोग दर की गणना करने के लिए क्रेडिट स्कोर आपके परिक्रामी खातों पर सीमाएं और शेष राशि जोड़ते हैं। आपकी उपयोगिता दर जितनी अधिक होगी, आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव उतना ही अधिक होगा।





आप शायद सोच रहे हैं कि अपने स्कोर को तुरंत बढ़ाने का एक तेज़ तरीका है कि आप हर एक क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें और कभी उनका उपयोग न करें, है ना? यह वास्तव में गलत है। मानो या न मानो, 0% उपयोग वास्तव में एक बुरी चीज है।

2016 में, क्रेडिट कर्मा ने अपने 15 मिलियन सदस्यों के क्रेडिट स्कोर बनाम उपयोग अनुपात की समीक्षा की और एक बहुत ही दिलचस्प पैटर्न की खोज की।

छवि क्रेडिट: क्रेडिट कर्म

0% क्रेडिट उपयोग वाले लोगों का वास्तव में 1--20% उपयोग वाले लोगों की तुलना में खराब क्रेडिट स्कोर था।

इसका क्या मतलब है? इसका मतलब है कि क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आपके पास पर्याप्त उपलब्ध क्रेडिट होना चाहिए जिसका आप उपयोग नहीं कर रहे हैं , लेकिन आपको उस कुल सीमा का 1% से 20% उपयोग करने का प्रयास करना चाहिए।

इस लेख में बाकी कार्रवाइयां आपकी स्थिति और आपके वर्तमान उपयोग अनुपात के अनुरूप होनी चाहिए। कोई भी एक ही स्थिति से शुरू नहीं कर रहा है। उदाहरण के लिए:

  • यदि आपने $४,००० की सीमा के साथ पांच क्रेडिट कार्ड अधिकतम किए हैं, तो आप १००% उपयोग पर हैं।
  • हो सकता है कि आपके पास 0 की सीमा वाला एकल क्रेडिट कार्ड हो, और आप इसका उपयोग हर महीने 0 मूल्य की किराने का सामान खरीदने के लिए कर रहे हों। यहां तक ​​​​कि अगर आप इसे पूरा भुगतान करते हैं, तो आपके उपयोग में 0% से 60% के बीच उतार-चढ़ाव हो सकता है, यह निर्भर करता है कि क्रेडिट ब्यूरो अपना डेटा कब खींचता है।
  • हो सकता है कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का केवल 20% उपयोग करें, लेकिन आप कभी-कभी छात्र ऋण या बंधक भुगतान से चूक जाते हैं। आपकी स्थिति के लिए क्रियाओं के एक पूरे अलग सेट की आवश्यकता होती है।

इस लेख को जारी रखने से पहले इस प्रक्रिया को शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है: अपने क्रेडिट उपयोग का निर्धारण करें . आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड और ऋण शेष राशि जोड़ सकते हैं, उन्हें उन खातों पर अधिकतम सीमा शेष से विभाजित कर सकते हैं, और 100% से गुणा कर सकते हैं। या आप नीचे दिए गए टूल में से किसी एक का उपयोग कर सकते हैं।

क्रेडिट उपयोग सहायता

अपने क्रेडिट उपयोग का पता लगाने की कोशिश करने के बारे में चिंता न करें। इसकी गणना करने में आपकी सहायता के लिए बहुत सारे संसाधन उपलब्ध हैं।

  • BizCalcs.com एक ऐसी साइट है जो वित्तीय निर्णयों और बजट बनाने में आपकी सहायता करने के लिए व्यक्तिगत वित्त कैलकुलेटरों का वर्गीकरण होस्ट करती है। यहीं पर आपको यह उपयोग में आसान मिलेगा क्रेडिट उपयोग कैलकुलेटर . बस अपनी सभी शेष राशि और क्रेडिट सीमाएं टाइप करें, और कैलकुलेटर को बाकी काम करने दें।
  • क्रेडिट कर्म जब आपकी क्रेडिट स्थिति की निगरानी की बात आती है तो यह पसंदीदा है। साइट न केवल आपको आपका समग्र क्रेडिट स्कोर दिखाती है, बल्कि यह आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से सीधे निकाले गए आपके समग्र क्रेडिट उपयोग को भी प्रदान करती है। कोई मैन्युअल गणना की आवश्यकता नहीं है!

बेशक, क्रेडिट उपयोग स्वयं के साथ करने के लिए काफी आसान है एक साधारण स्प्रेडशीट और थोड़ा सा समय। यह पता लगाने के लिए समय निकालना कि आप अपने क्रेडिट के साथ कहां खड़े हैं, इसे क्रम में लाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण पहला कदम है।

2. अपने देनदारों के साथ समझौता करें

मेरे क्रेडिट स्कोर को ३०० के दशक में गिरा देना एक भयानक विचार की तरह लग सकता है, लेकिन मेरे पास एक योजना थी। मुद्दा यह था कि मुझे अपने स्कोर को कम करने देना था ताकि मैं इसे सुधारने पर काम करना शुरू कर सकूं। मुझे अपनी स्थिति की व्याख्या करने दें, और इससे आपको अपनी स्थिति को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिल सकती है।

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से स्नैपरेंडर

कॉलेज में रहते हुए कई क्रेडिट कार्डों पर अधिक खर्च के संयोजन के माध्यम से और हमारे परिवार को स्नातक होने के लगभग दस साल बाद एक बड़े चिकित्सा संकट का सामना करना पड़ा, हमें निम्नलिखित स्थिति का सामना करना पड़ा:

  • उपलब्ध क्रेडिट में 0,000 और रोटेटिंग बैलेंस में ,000, 30% का उपयोग;
  • चल रहे उपचारों के लिए बढ़ते चिकित्सा भुगतान हर महीने $१,२०० के करीब पहुंच रहे हैं;
  • पीठ की सर्जरी जिसने पहले से मौजूद चिकित्सा वित्तीय बोझ को जोड़ा;
  • यह सब भुगतान करने का कोई तरीका नहीं है।

चूंकि मैं उस तरह का व्यक्ति हूं जो दिवालिएपन के बजाय तीन काम करेगा, मैं अपने सभी क्रेडिट कार्डों पर न्यूनतम शेष राशि का भुगतान कर रहा था और समय पर सभी नियमित घरेलू बिलों का भुगतान कर रहा था, लेकिन अस्पताल का भुगतान नहीं कर रहा था। बस इतना पैसा नहीं बचा था।

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ऐसा परिदृश्य केवल इतने लंबे समय तक काम करता है, और किसी बिंदु पर आप बिना किसी वापसी के बिंदु पर हिट करने जा रहे हैं, और हमने किया। कुछ पता करें, या दिवालिएपन दर्ज करें। किसी भी मामले में, मेरा लगभग 800 का प्रीमियम क्रेडिट स्कोर खतरे में था।

कुछ शोध करने के बाद, यहाँ मैंने जो खोजा है। यदि आपके पास चिकित्सा व्यय जैसे वैध कारण हैं, तो आप लेनदारों के साथ समझौता कर सकते हैं। तो मैंने फोन करना शुरू कर दिया।

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से सेबरा

अन्य कारण भी निपटान को उचित ठहराएंगे, जैसे नौकरी छूटना, परिवार में मृत्यु, या आपकी आय में भारी गिरावट का कोई अन्य कारण।

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आपको बड़ी मात्रा में नकदी की भी आवश्यकता होगी। यदि आपके पास कोई विकल्प नहीं है तो अपनी 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना से उधार लेना एक विकल्प है। इसे वास्तविक ऋण नहीं माना जाता है, इसलिए यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई नहीं देता है। आप अपने प्लान बैलेंस का 50% तक बिना पेनल्टी के उधार ले सकते हैं। हालाँकि, उस मार्ग को अपनाने से पहले, देखें कि क्या परिवार का कोई धनी सदस्य आपको ऋण देने पर विचार कर सकता है, क्योंकि आपकी सेवानिवृत्ति बचत में डुबकी लगाना लंबे समय में विनाशकारी हो सकता है।

आपको कितनी आवश्यकता होगी? आपके बातचीत कौशल के आधार पर, आप क्रेडिट कार्ड की शेष राशि के 40% से 60% के बीच कहीं सेटल होने में सक्षम होंगे।

यहां बताया गया है कि वार्ता प्रक्रिया से कैसे गुजरना है:

  1. गणना करें कि आपके ऋण का कितना प्रतिशत प्रत्येक लेनदार पर बकाया है। उन प्रतिशतों का उपयोग करके अपने एकमुश्त को लेनदारों के बीच विभाजित करें। आप बातचीत के दौरान प्रत्येक लेनदार के लिए उस राशि से अधिक की पेशकश नहीं कर सकते।
  2. छह महीने से अधिक के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना बंद करें। अन्य सभी बिलों का भुगतान समय पर करें। आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा। ठीक है।
  3. छह महीने के बाद, लेनदारों को बुलाओ और समझाओ कि आपके पास अपने लेनदारों को वितरित करने के लिए एकमुश्त राशि है, और उन्हें शेष राशि का 30% प्रदान करें। वे उपहास करेंगे और कहेंगे नहीं। उन्हें धन्यवाद और लटकाओ। एक महीने प्रतीक्षा करें और फिर से कॉल करें।
  4. वे आपको कम भुगतान योजनाओं की पेशकश करेंगे। वे आप पर मुकदमा चलाने की धमकी देंगे। सीधे शब्दों में कहें कि आपके पास कोई पैसा नहीं है, सभी लेनदारों को वितरित करने के लिए केवल एकमुश्त राशि है, इसे लें या छोड़ दें। यदि वे 40% को ना कहते हैं, तो फ़ोन करें और एक महीने में फिर से कॉल करें। समय के साथ उनकी धुन बदल जाएगी।
  5. आखिरकार, या तो वे या आप शेष राशि के ४०% से ६०% की सीमा में कुछ पेशकश करेंगे। लालची मत बनो। यह पूछें कि आप लिखित में समझौता समझौते को भेजने के लिए कितना कम भुगतान कर सकते हैं। एक बार जब आप इसे प्राप्त कर लें, तो बाकी का भुगतान करें।
  6. ध्यान रखें कि आपको उस निपटारे के हिस्से पर आयकर का भुगतान करना होगा जिसे आपने बट्टे खाते में डाला था।

आपको समझौता क्यों करना चाहिए?

क्योंकि यदि आप पहले से ही अपने सभी क्रेडिट कार्डों पर लगभग अधिकतम बकाया हैं, तो नीचे दी गई कोई भी युक्ति काम नहीं करेगी। आपका उपयोग छत के माध्यम से है, और आप मूल रूप से कर्जदार हैं।

आपको करना होगा आवश्यक किसी भी तरह से अपनी शेष राशि कम करें . यदि आपके पास निपटान के लिए कोई चिकित्सा या नौकरी से संबंधित कारण नहीं है, तो आपको अपने मासिक बजट को फिर से आवंटित करने की आवश्यकता है और जितनी जल्दी हो सके उन शेष राशि का भुगतान करने के लिए अपनी आय का अधिक से अधिक उपयोग करना होगा। एक बार जब आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं, तो आप आगे बढ़ने के लिए तैयार होते हैं।

ऋण निपटान के लिए संसाधन

अपने जीवन का प्रबंधन करने के लिए एक्सेल का उपयोग करने पर मेरे लेख में, मैंने ऋण प्रबंधन पर एक अनुभाग शामिल किया जो आपको दिखाता है कि स्नोबॉल दृष्टिकोण का उपयोग करके अपने ऋण का भुगतान करने के लिए एक्सेल का उपयोग कैसे करें।

यदि आप केवल अधिक खर्च से जूझ रहे हैं, लेकिन वास्तव में आपके पास पर्याप्त पैसा है अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए, तो उपरोक्त एक्सेल-आधारित दृष्टिकोण सर्वोत्तम है। यह आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आपको हर महीने अपने ऋण भुगतान के लिए कितना बजट आवंटित करने की आवश्यकता है, और यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता करेगा कि आप ट्रैक पर रह रहे हैं।

अगर तुम भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है , तो आपको किसी तरह उन ऋणों को निपटाने पर विचार करना होगा, या तो एक समेकन ऋण या दिवालिएपन के किसी रूप के माध्यम से। यदि आप ऋणों का निपटान करना चाहते हैं तो क्रेडिट परामर्श सेवाएं एक विकल्प हैं, लेकिन उन्हें अपने दम पर बातचीत करने में सहज महसूस नहीं करते हैं।

  • स्वतंत्रता ऋण राहत उपभोक्ता मामलों द्वारा मान्यता प्राप्त है। यह एक ऐसी सेवा है जो आपके लिए देनदारों के साथ निपटान की बातचीत को संभालती है, और एक भुगतान योजना की व्यवस्था करती है जो आपके बजट के साथ काम करती है। बस ध्यान रखें कि आप फ़्रीडम के लिए एक शुल्क का भुगतान करते हैं, इसलिए आप उतना पैसा नहीं बचाएंगे जितना आप ऊपर बताए गए तरीके से अपने दम पर समझौता करने पर करेंगे।
  • देशव्यापी ऋण भी मान्यता प्राप्त है, और आपको अपने ऋणों के माध्यम से काम करने में मदद करेगा चाहे वे सुरक्षित हों, असुरक्षित हों, व्यवसाय हों, या अन्यथा।
  • NS क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन एक गैर-लाभकारी संगठन है जो आपकी ऋण स्थिति का अवलोकन करने में आपकी सहायता करेगा। यह न केवल क्रेडिट कार्ड ऋण बल्कि छात्र ऋण, बंधक, दिवालियापन परामर्श आदि में भी मदद करेगा।

आप जिस भी विकल्प के साथ जाते हैं, अपनी स्थिति के लिए सही विकल्प चुनना सुनिश्चित करें।

3. एकल ऋण के लिए समेकित करें

हो सकता है कि आपकी समस्या बड़ी शेष राशि का अधिभार नहीं है, बल्कि छोटे लोगों का अधिभार है। हो सकता है कि आप पांच क्रेडिट कार्डों पर न्यूनतम 0 का भुगतान कर रहे हों, जिनमें से प्रत्येक में लगभग ,000 का बैलेंस हो। क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियां इसे आपके खिलाफ हिट मानती हैं।

जॉन उलज़ाइमर, एक क्रेडिट विशेषज्ञ जो FICO और इक्विफैक्स के लिए काम करते थे, Bankrate को समझाया कि इन्हें 'उपद्रव शेष' माना जाता है, और यदि आप इन्हें समेकित कर सकते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं।

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से लुचुन्यु

इसे पूरा करने के दो तरीके हैं। यदि आपके पास पहले से ही बहुत खराब क्रेडिट है, तो आपको कम-सीमा वाले कार्डों पर शेष राशि को कम उच्च-सीमा वाले कार्डों में स्थानांतरित करना चाहिए।

दूसरा, और बेहतर तरीका यह होगा कि आप अपने बैंक में कम ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करें, और अपने सभी कम-शेष, उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण को ऋण में स्थानांतरित करें। यह तभी संभव है जब आपका क्रेडिट स्कोर इतना अच्छा हो कि आपको आपके बैंक में कम ब्याज दर मिल सके।

ऋण समेकन के लिए संसाधन

आपके 401 (के) से उधार लेना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि इसे नए ऋण के रूप में नहीं गिना जाएगा और आप इसे बैंक को भुगतान करने के बजाय स्वयं को ब्याज का भुगतान करते हैं। हालांकि, अगर 401 (के) ऋण एक विकल्प नहीं है, तो आपको इसकी आवश्यकता होगी एक ऋण समेकन ऋण का चयन करें . जब ऋण समेकन की बात आती है, तो वहाँ बहुत सारे घोटाले होते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही चुनाव कर रहे हैं, निम्नलिखित विकल्पों की समीक्षा करें।

  • डिस्कवर न केवल क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, वे व्यक्तिगत ऋण भी प्रदान करते हैं। यदि आपका क्रेडिट पर्याप्त है, तो डिस्कवर से एक व्यक्तिगत ऋण आपको उचित निश्चित ब्याज दर और लचीली भुगतान शर्तें प्रदान करेगा।
  • लाइटस्ट्रीम सनट्रस्ट बैंक का एक प्रभाग है। आपके क्रेडिट के आधार पर, आपको 1.99% जितनी कम ब्याज दर वाला ऋण मिल सकता है। अपने उच्च-दर वाले क्रेडिट कार्डों को इतने कम-दर वाले व्यक्तिगत ऋण में समेकित करने से न केवल आपके क्रेडिट में उल्लेखनीय वृद्धि होगी, बल्कि यह आपको ब्याज में बहुत सारा पैसा भी बचाएगा। वेबसाइट देखें और आवेदन करें।
  • सोफी एक उल्लेखनीय नया समेकन ऋण अवसर है। न केवल ब्याज दरें उचित हैं, बल्कि इसमें बेरोजगारी संरक्षण भी शामिल है। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो यह कार्यक्रम ऋण की अवधि के दौरान तीन महीने से पूरे एक वर्ष के लिए आपके ऋण भुगतान को बिना किसी नकारात्मक दंड के निलंबित कर देगा।
  • फ्रीडम प्लस आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने देता है, और 48 घंटों के भीतर आपके पास क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ अपने ऋणों को निपटाने के लिए आवश्यक धनराशि हो सकती है और उन सभी को कम दर वाले व्यक्तिगत ऋण में समेकित किया जा सकता है।

4. खाते बंद न करें!

अगला क्रेडिट स्कोर 'हैक' आपके क्रेडिट खातों की आयु बढ़ाना है। यदि आप अपनी शेष राशि को कम कार्डों में स्थानांतरित करने पर काम कर रहे हैं, तो खाली क्रेडिट कार्ड खातों को सक्रिय छोड़ दें। क्यों? उस उपयोगिता अनुपात कारक के कारण जिसका मैंने पहले उल्लेख किया था।

  • पांच क्रेडिट कार्ड पर $ ५०० का बकाया $ ५,००० की सीमा के साथ प्रत्येक १०% उपयोग अनुपात है। वह तो बहुत ही बढ़िया है!
  • $ 5,000 की सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड पर $ 2500 का समेकित होना 50% उपयोग अनुपात है। यह बुरी बात है!

हाँ, भुगतान में आसानी और शेष राशि को सरल बनाने के लिए अपने ऋण को एक कार्ड में समेकित करें, लेकिन उन अन्य खातों को खुला छोड़ दें ताकि आपका समग्र उपलब्ध क्रेडिट परिवर्तित न हो!

क्या होगा यदि आपको शेष राशि का निपटान करना पड़े और आपके खाते अपने आप बंद हो जाएं?

यदि आपने किसी बीमारी या नौकरी छूटने के कारण अपने खाते का निपटान किया है, तो वे बंद हो जाएंगे और आपका स्कोर बहुत कम हो जाएगा। यह केवल अस्थायी है। आपका अगला काम अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना और आपके पास मौजूद अन्य सभी ऋणों का भुगतान करना होगा (जैसे आपका ऑटो या बंधक ऋण)। आपका क्रेडिट स्कोर फिर से बढ़ जाएगा, और जब यह लगभग एक या दो महीने के बाद होता है, तो आपको फिर से क्रेडिट के लिए आवेदन करना शुरू कर देना चाहिए।

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से moomsabuy

हालांकि, इस बार आपको उन कार्डों को फिर से अधिकतम करने के लिए क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए। आपको क्रेडिट के लिए आवेदन करना चाहिए ताकि आप उन्हें कम से कम चार्ज कर सकें, और उन्हें तुरंत भुगतान कर सकें। यह समय के साथ आपके उपलब्ध क्रेडिट को बढ़ाएगा, और आपके समग्र उपयोग अनुपात में भी सुधार करेगा।

5. कम से कम क्रेडिट के लिए आवेदन करें

आपने जो अभी पढ़ा है, उसके आधार पर यह अगली सलाह विरोधाभासी लग सकती है।

यह सच है कि नया ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से आपके उपलब्ध क्रेडिट में वृद्धि होगी और आपके उपयोग अनुपात में सुधार होगा। लेकिन यह भी सच है कि हर बार जब आप आवेदन करते हैं, एक पूछताछ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करती है और आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट का कारण बन सकती है .

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से लाइट एंड डार्क स्टूडियो

हां, आपने सही पढ़ा: आपको क्रेडिट के लिए आवेदन करना चाहिए और अपने स्कोर में गिरावट का कारण बनना चाहिए। फिर, साबित करें कि आप अपने नए पाए गए ऋण को जिम्मेदारी से इसका उपयोग करके जिम्मेदारी से प्रबंधित कर सकते हैं, जिससे आपका स्कोर बढ़ जाएगा।

एक्सपेरियन इस तकनीक की व्याख्या इस प्रकार करते हैं:

अपने स्कोर में सुधार करने का एक तरीका अतिरिक्त क्रेडिट खाते खोलना और शेष राशि को बहुत कम रखना है। इससे आपकी कुल क्रेडिट सीमा बढ़ेगी और आपके उपयोग अनुपात में सुधार होगा। लेकिन, अपने इतिहास को स्थिर रखने के लिए नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले इसे अच्छी तरह से करें और केवल तभी जब आप नए खातों पर अधिक खर्च करने का मोह न करें।

छह महीने की योजना

उपरोक्त सभी सलाह एक समय में एक टुकड़ा लेने से विरोधाभासी लग सकता है, लेकिन आइए एक काल्पनिक स्थिति का पता लगाएं अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए छह महीने के क्रम में उन सभी का उपयोग करना .

क्रेडिट स्कोर क्रैश की ओर अग्रसर - आपने अपनी नौकरी खो दी और खर्चों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया। आप पर $५,००० के कुल ऋण भार के लिए $५,००० प्रत्येक पर अधिकतम पांच क्रेडिट कार्डों का बोझ है। आपने उन सभी को छह महीने के लिए भुगतान करना बंद कर दिया है, इसलिए वे ब्याज के साथ ,000 तक बढ़ गए हैं और प्रत्येक में ,000 का शेष है। आपके पास 100% उपयोग और 450 का एक भयानक क्रेडिट स्कोर है। अंतिम उपाय के रूप में, आप अपने 401 (के) से $ 14,000 का ऋण लेते हैं और लेनदारों को बातचीत के लिए कॉल करना शुरू करते हैं।

लेनदारों ए, बी और सी ने प्रत्येक के लिए $ 3,000 का 50% समझौता स्वीकार किया। लेनदार डी कठिन था और उसने $ 3,600 का 60% समझौता स्वीकार कर लिया। लेनदार ई ने बातचीत करने से इनकार कर दिया। आपने 24,000 डॉलर के कर्ज से छुटकारा पाने के लिए ,600 खर्च किए हैं। यह एक अच्छा पहला कदम है। आप शेष धनराशि को अपने 401 (के) खाते में वापस भुगतान करते हैं। आपने पाया है कि लेनदारों द्वारा आपके खाते बंद करने के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर गिरकर 320 हो गया। यह अब तक का सबसे कम है!

महीना १ - आपके पास एक शेष ऑटो ऋण और बंधक है जिसे आप सुनिश्चित करते हैं हर महीने समय पर भुगतान करें . आपके पास 24% ब्याज के साथ लेनदार पांच का शेष क्रेडिट कार्ड है, लेकिन वे सहमत हैं a भुगतान योजना 0 प्रति माह और 17% ब्याज। आपके पास एक पुराना खाली क्रेडिट कार्ड भी है जो आपके पास सालों से है और कभी इस्तेमाल नहीं किया। अब आप उस सिंगल क्रेडिट कार्ड पर केवल किराने का सामान खरीदना शुरू करें और इसे महीने में दो बार पूरा भुगतान करें .

छवि क्रेडिट: शटरस्टॉक के माध्यम से बरनक

महीना 3 - आप लगन से हर एक बिल का भुगतान समय पर करते रहें। आप किराने के सामान के लिए एकल क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जारी रखते हैं और इसका शीघ्र भुगतान करते हैं।

महीना 4 - आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें। यह पहले से ही 540 तक वापस आ गया है। अपनी क्रेडिट सीमा का विस्तार करने के लिए लगभग समय, लेकिन पहले, समय पर बिलों का भुगतान करने और क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करने का एक और महीना।

महीना 5 -- आप अपने बैंक में जाते हैं और ,000 के एक छोटे से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं। बैंक अधिकारी आपको सूचित करता है कि आपके पास अभी ६१० का अच्छा क्रेडिट स्कोर है, और १४% ऋण के लिए स्वीकृत हैं। आप लेनदार ई को भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करते हैं, लेकिन उस क्रेडिट कार्ड खाते को खुला छोड़ दें। अब आपके पास शून्य रोलिंग क्रेडिट कार्ड ऋण है जो आपके क्रेडिट स्कोर के विरुद्ध है।

मार्केटवॉच के अनुसार , क्रेडिट कार्ड ऋण को व्यक्तिगत ऋण में स्थानांतरित करने से आपका स्कोर 100 अंक तक बढ़ सकता है:

क्रेडिट कार्ड ऋण व्यक्तिगत ऋण की तुलना में क्रेडिट स्कोर के लिए अधिक हानिकारक होता है, जिसे किस्त ऋण माना जाता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात (पिछले अनुभाग देखें) किस्त ऋण को ध्यान में नहीं रखता है। उलज़ाइमर कहते हैं, इस रणनीति के परिणामस्वरूप उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर शून्य डॉलर का क्रेडिट कार्ड ऋण होगा, जो उनके स्कोर को 100 अंक या उससे अधिक बढ़ा सकता है।

महीना 6 -- इस अंतिम महीने में, आप अपने आप पर एक और क्रेडिट चेक चलाते हैं और पाते हैं कि आप एक बार फिर से 650 के क्रेडिट स्कोर के साथ बहुत अच्छे बैठे हैं। प्राइम-क्रेडिट भूमि की ओर आपके रास्ते पर है।

हार मत मानो

कारण यह है कि मैं जानता हूं कि यह प्रक्रिया काम करती है केवल इसलिए नहीं कि विशेषज्ञों का कहना है कि यह होगा, बल्कि इसलिए कि मैंने इसे स्वयं जीया। यह एक निराशाजनक स्थिति की तरह महसूस कर सकता है जब आपके पास सभी बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है - और हर कोई आपको देर से शुल्क और दंड के साथ थप्पड़ मार रहा है।

करने के लिए महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपनी स्थिति का जायजा लें और अपने सभी विकल्पों के बारे में सोचें। थोड़ी सी रचनात्मकता और कड़ी मेहनत के साथ, हमेशा एक दृष्टिकोण होता है जो आपको स्थिति से बाहर निकाल देगा।

एक्सबॉक्स वन पर आवाज कैसे बंद करें

क्या आपने कभी खुद को एक भयानक क्रेडिट स्कोर के साथ पाया है? क्या आप इससे बाहर निकलने में सक्षम थे? आपने अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए सबसे अच्छा काम क्या देखा? अपने अनुभव नीचे टिप्पणी अनुभाग में साझा करें!

छवि क्रेडिट: फ़्रैंकीलियोन फ़्लिकर के माध्यम से

साझा करना साझा करना कलरव ईमेल कमांड प्रॉम्प्ट का उपयोग करके अपने विंडोज पीसी को कैसे साफ करें

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लेखक के बारे में रयान दुबे(९४२ लेख प्रकाशित)

रयान के पास इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में बीएससी की डिग्री है। उन्होंने ऑटोमेशन इंजीनियरिंग में १३ साल, आईटी में ५ साल काम किया है, और अब एक ऐप इंजीनियर हैं। MakeUseOf के एक पूर्व प्रबंध संपादक, उन्होंने डेटा विज़ुअलाइज़ेशन पर राष्ट्रीय सम्मेलनों में बात की है और उन्हें राष्ट्रीय टीवी और रेडियो पर चित्रित किया गया है।

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